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畅通金融“血脉” “贷”来企业新动能

发布日期:2020-07-07   浏览次数:0   来源:浙江省安徽商会

近段时间以来,新冠肺炎疫情给中小企业带来了严峻考验。金融是实体经济的血脉,资金是企业运行的“血液”,一旦严重“贫血”,中小企业寸步难行。金融支持措施如何帮助小微企业对冲疫情影响?企业融资困难是否缓解?近日,记者进行了走访调查。

聚焦产业链核心接上企业资金链“断点”

“厂里两个多月没开工,应收账款没回笼,工资、原材料进货款都没着落,这可怎么复工? ”受疫情影响,为淮北口子酒业提供配套产品的一家企业一度停工,公司负责人焦急无奈。为难之际,该公司了解到徽商银行推出的网络供应链融资产品,支持企业以应收账款质押融资。抱着试试看的心态,在线上进行了申请,“没想到,很快,贷款就进了账”。

“供应链金融是指银行与产业链核心企业进行合作,对其上下游企业提供融资支持。 ”徽商银行有关负责人表示,“近年来,我们将供应链金融作为交易银行转型发展的战略业务,以优质应收类贸易融资产品为主线,进一步深化场景营销、强化综合服务、优化客户体验,围绕省属重点企业、上市公司和优质企业等核心客户,聚焦医药、基建、矿产资源等重点行业,以客户需求为中心,综合运用票据、贸易融资、供应链金融等产品,打造贯穿客户生产、经营全交易链条的综合化金融服务,支持产业链上下游融资需求。去年,累计投放各类供应链融资160亿元,支持上下游民营企业500余户。 ”

记者走访中发现,中小微企业融资难的主要原因之一,是企业规模小,固定资产比例偏低,金融机构对企业的信用信息掌握不充分,一定程度抑制了金融机构的放贷意愿。而发展供应链金融服务使得供应链内大多数的中小微企业具有与链上大型企业同程度的信用水平,形成融资的规模优势,增强了中小微企业信贷融资的可得性。

建设银行安徽省分行有关负责人表示,受疫情冲击,有的上下游企业生产、销售受阻,这些企业出现的资金链“断点”可能成为产业链协同复工复产“堵点”,供应链金融正是顺着产业链有针对性地解决资金问题。他举例说:“疫情发生后,我们以某市第一人民医院为核心客户,争分夺秒,克服重重困难,从平台搭建、客户注册到贷款发放到账,仅用3天时间,为其上游医疗用品供应商成功发放1000万元疫情防控网络供应链贷款,解了企业燃眉之急,保障了防疫耗材和药品的生产供应。”

省地方金融监督管理局有关负责人表示,大力支持金融机构创新供应链金融产品,发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品。同时,积极发挥“中征应收账款融资服务平台”作用,引导供应链核心企业支持中小微企业通过平台开展应收账款融资,1月至5月,平台新增融资额256亿元。

加大“首贷”力度推动小微企融资“扩面增量”

盛夏时节,宿州马龙环保科技有限公司内一片忙碌。而在几个月前,公司负责人马龙华还在为资金发愁。

“2018年6月入驻宿州市埇桥经济开发区,2019年正式投产。由于前期在购置土地、建设厂房、增添设备过程中投入了大量资金,随着经营规模不断扩大,后期生产过程中出现了流动资金短缺。 ”马龙华介绍,邮储银行宿州市分行在走访园区的过程中,了解到企业的经营困境,430万元贷款很快“落袋”,企业生产迅速恢复。

对于不少小微企业来说,从银行借到第一笔钱并非易事。今年政府工作报告明确提出,鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。中国人民银行、中国银保监会、财政部等五部门联合印发《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》,督促商业银行提高首次从银行体系获得贷款的户数。

所谓“首贷户”,是指在中国人民银行征信系统中没有贷款记录的企业。有业内人士表示,去年,银行业大幅加大了对小微企业贷款的发放力度,但出于降低信贷风险、降低获客成本的考虑,银行大都倾向于为已有贷款记录、头部小微企业发放贷款,有些对贷款有急切需求的企业客户往往得不到满足,推进“首贷户”工作则可改进当前对民营小微企业金融服务存在的短板和不足。

“要聚焦支持小微企业发挥吸纳就业主渠道作用,推动金融机构用足用好专项再贷款再贴现等国家金融支持政策,加大对小微企业‘首贷户’支持力度,提高信用贷款和续贷业务占比,助力小微企业渡过难关。 ”省地方金融监督管理局有关负责人说。

安徽润博餐饮管理服务有限公司同样是“首贷户”。“我们主要负责团餐,因下游客户均为省内各高校,资金回笼稳定,现金流较为充沛,一直未有资金需求,从未在任何金融机构发生授信业务。 ”该企业负责人告诉记者,受疫情影响,高校内餐饮服务一度按下暂停键,“徽商银行在走访中,了解了我们的资金难题,第一时间为我们投放首笔流动资金贷款666万元,利率低至3.85%。这笔钱犹如雪中送炭,为我们复产提供了金融助力”。

多渠道协同发力普惠小微贷带来更多“活水”

受困于资金压力,安徽徽之润食品股份有限公司复工复产后,原料采购一度受困。邮储银行安徽省分行了解后,与省农业信贷融资担保有限公司协调,为企业争取有利的担保方式和担保金额,安排专人上门对接,现场完成贷款调查。结合企业经营、财务等情况,邮储银行安徽省分行与省农担通过“4321”政银担融资模式,仅用2个工作日,发放120万元贷款,缓解了企业经营生产资金压力。

近日,记者在走访中发现,受新冠肺炎疫情影响,小微企业复工复产后,生产销售及资金周转面临的不确定性增大,融资需求进一步增加。尤其是批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的小微企业营业收入锐减,现金流吃紧,普遍面临着“融资难、融资慢、融资贵”的难题。随着金融机构对小微企业的支持力度持续加大,贷款余额不断增加,为小微企业带来了更多“源头活水”。

据悉,截至5月末,全省小微企业贷款户数143.33万户,较年初增长11.57万户;普惠小微贷款余额5309.5亿元,同比增长20.5%,高于各项贷款增速4.78个百分点;小微企业信用贷款余额1843.03亿元,同比增长33.46%。 1月至5月,累计发放小微企业无还本续贷328.93亿元,同比增长45.23%。

“我们明确要以‘增量、扩面、提质、降本’为着力点,进一步增加中小微企业信贷有效供给,降低综合融资成本,优化信贷结构和服务方式,全力提升金融服务实体经济质效。”徽商银行有关负责人表示,对因受疫情影响经营暂时出现困难但有发展前景的中小微企业,不抽贷、不断贷、不压贷,以实际行动援企稳岗。同时,积极支持涉农企业复工复产,对涉农中小微企业复工复产需求进行精准投放。

农业银行安徽省分行有关负责人也表示,以“百行进万企”活动为契机,积极对接企业融资需求,通过无还本续贷、到期贷款展期等多项举措,量身定制差异化融资方案,为小微企业复工复产、纾困解难提供精准金融服务。


责任编辑:商会秘书处
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